Los juzgados, colapsados por los numerosos frentes contra cláusulas hipotecarias

CLAUSULA SUELO

Cada vez es más habitual que los abogados reciban resoluciones de los juzgados señalando que están colapsados, como consecuencia de las demandas contra los bancos. Carmen Giménez, abogada titular de G&G Abogados, enumera los principales frentes judiciales que la banca tiene abiertos, como las cláusulas suelo, la de formalización de los gastos hipotecarios o las hipotecas multidivisa. Y alerta de las demandas que están por llegar: contra el índice IRPH o contra el vencimiento anticipado.

Hace unos días me llegó una resolución judicial por la que se me denegaba la solicitud de adelanto de una fecha prevista para un juicio, por una hipoteca multidivisa, justificando el Juzgado dicha negativa con la sobrecarga de trabajo que tiene, debido precisamente a la entrada de un gran volumen de demandas bancarias. Hoy mismo, me ha llegado otra resolución de otro Juzgado, también por un procedimiento contra una entidad financiera, en idéntico sentido: “por el colapso de los Juzgados de Madrid, como consecuencia de los contratos bancarios”.

No puede resultar desconocido, el hecho de la falta de medios en la Administración de Justicia, a los que ahora se suma la cascada de demandas contra las entidades financieras.

¿Cuáles son los frentes abiertos que tiene la banca?

La “todopoderosa” Banca parece resistirse a poner en práctica, salvo que sea expresamente condenada en el caso concreto, los dictados de la Justicia y lo que se declara en las sentencias. Y eso sin contar con las “facilidades” que le da el Gobierno, a través de Reales Decretos, como el de la cláusula suelo, en el que se establece una moratoria de tres meses (ampliable a cuatro), y que cercena palmariamente el derecho del consumidor a obtener la tutela judicial efectiva durante dicho período.

Las entidades financieras, en su mayoría, se siguen resistiendo a cumplir voluntariamente, manifestando en la mayoría de las ocasiones que no son las competentes para decidir sobre la transparencia o no de la cláusula limitativa del tipo de interés, radicando dicha declaración en sede judicial.

Por tanto, al consumidor, no le queda otra opción que demandar para ver satisfechos sus derechos, razón por la que, de no disponerse de medios y refuerzos en los Juzgados, estos se verán abocados a un colapso mucho mayor del que ahora tienen, a la vista de los frentes a los que habrá de seguir plantando cara la banca.

En este artículo me voy a limitar a mencionar tres de los grandes frentes que se prevé tengan una entrada masiva inmediata en los Juzgados y Tribunales, tratándose de una lista enunciativa.

I. Cláusula suelo.- A pesar de ser una batalla librada desde hace ya unos años, aproximadamente desde 2009, la misma no ha finalizado, y creo que le queda todavía un recorrido.

– Por un lado, están las cláusulas suelo de los consumidores que, bien no han reclamado nunca, o bien habiéndosela quitado el Banco voluntariamente en virtud de Sentencias del Tribunal Supremo, no les ha sido devuelto el importe abonado de más con sus correspondientes intereses.

Estos consumidores, para el improbable caso de que en su contrato de préstamo solamente tengan esta cláusula abusiva, podrán optar por reclamar a través del procedimiento establecido en el Real Decreto Ley 1/2017 de 20 de Enero (de carácter voluntario), o podrán proceder a demandar judicialmente, si bien, y si el banco se allana a sus pretensiones, ya sea de manera parcial como de manera total, el mismo quedará liberado de pagar las costas judiciales.

Si, por el contrario, tienen más cláusulas de las declaradas abusivas, es conveniente proceder a su reclamación de manera conjunta, por lo que dicha reclamación quedará fuera del ámbito del procedimiento establecido en el Real Decreto, por ocuparse éste exclusivamente de la cláusula suelo.

Entre dichas cláusulas se pueden mencionar:

1. El interés de demora, el que resulta abusivo cuando está previsto en dos puntos por encima del interés remuneratorio para aquellos contratos otorgados con anterioridad a Mayo de 2013; siendo abusivos los previstos por encima de tres veces el interés legal del dinero para los otorgados con posterioridad a dicha fecha.

2. El vencimiento anticipado, que es la cláusula que permite declarar vencido el préstamo y, por tanto, el inicio de una ejecución hipotecaria, con el solo impago de una de las cuotas o de cualquier cantidad comprensiva de capital e intereses.

3. La cesión del crédito sin puesta en conocimiento del deudor hipotecario: cláusula que permite las titulizaciones hipotecarias o la venta de la deuda a un tercero por una cantidad mínima.

4. Cláusula 365/360, o aquella por la que se pagan 5 días más de intereses al año. Aquí puedes ver más información sobre esta cláusula.

– Y, por otro lado, la cláusula suelo de no consumidores, es decir de quien solicitó un préstamo con garantía hipotecaria, cuyo destino era empresarial o profesional. Es esta una reclamación que se está animando cada vez más, habiéndose dictado ya sentencias favorables a este grupo de afectados, incluso por algunas audiencias provinciales, como las de Salamanca y Toledo. La reclamación de esta cláusula de no consumidores está excluida del Real Decreto, al haber sido previsto éste exclusivamente para consumidores.

II.Hipoteca multidivisa.- Es el préstamo concertado en una divisa diferente al euro, y sometido a continuas fluctuaciones tanto en la cuota a pagar como en el capital pendiente de pago, de manera que cuando el euro se debilita frente a la divisa contratada, no solamente las cuotas hipotecarias se disparan, sino que se llega a adeudar al banco mayor importe que el inicialmente percibido.

Tras la sentencia del Tribunal Supremo de 30 de Junio de 2015, ha ido fluyendo la interposición de demandas sobre hipotecas en divisas o multidivisa, con el fin de conseguir la nulidad parcial del préstamo y el recálculo del mismo a la moneda euro, siendo frecuentes las sentencias a favor de los afectados.

Si bien el Tribunal Supremo definió la naturaleza de las HMD (hipotecas multidivisa), como un préstamo que contenían un derivado financiero, y por tanto podían atacarse por la falta de información, de obligado cumplimiento, contenida en la Ley de Mercado de Valores, no podemos olvidar que, las cláusulas multidivisa, al igual que las cláusulas suelo, son condiciones generales de la contratación y que, por tanto, han de haber superado tanto el control de incorporación, como el control de transparencia, siendo atacables desde el prisma de la Ley General de Consumidores y Usuarios.

Es una reclamación también de largo recorrido, y todavía tendrá que haber alguna sentencia más del Tribunal Supremo en unificación de doctrina.

III.Gastos de formalización de hipoteca.- Declaradas nulas por abusivas, en sentencia del Tribunal Supremo de 23 de Diciembre de 2015, aquéllas cláusulas que atribuyen al consumidor todos los gastos derivados de la concertación y desarrollo del contrato.

Al igual que la anterior, es una reclamación de largo recorrido, ya que los Bancos no están por la labor de negociar, y alegan, entre otras cosas, que el TS se limitó a expulsar del contrato la cláusula sin incidencia económica alguna (esto lo dice la entidad condenada por la Sentencia de 23 de Diciembre de 2015), o bien que la cláusula que se les reclama no coincide en absoluto con la puesta en su contrato (el resto de las entidades no condenadas).

Aquí puedes ver cómo reclamar estos gastos

Otros frentes abiertos y otros que posiblemente se abrirán una vez se decidan las cuestiones prejudiciales planteadas ante el TJUE, son: IRPH, vencimiento anticipado, cesión de créditos.

Y, por último, no podemos olvidar a las miles de familias desahuciadas de sus viviendas en base a ejecuciones hipotecarias cuyo título contenía cláusulas abusivas y que, por tanto, deberían de haber sido expulsadas del contrato con carácter previo, como lo son la cláusula suelo y el vencimiento anticipado, las que podrían valorar plantear una nulidad de su procedimiento de ejecución hipotecaria.

En definitiva, con la forma de proceder de la banca desviando a sede judicial la decisión de todo aquello que no hicieron correctamente, el colapso y la sobresaturación de los Juzgados está más que garantizado lo que, además, provoca de manera injusta, desde mi modo de ver, el retraso en la satisfacción de otros derechos reclamados por los ciudadanos y que nada tienen que ver con productos financieros o bancarios.

FUENTE: https://www.idealista.com/news/finanzas/hipotecas/2017/

La primera condena a un ayuntamiento para que devuelva la plusvalía tras el fallo del TC

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El pronunciamiento del Tribunal Constitucional contra algunos artículos de la plusvalía municipal de Guipúzcoa y de Álava ya empieza a tener sus efectos en los tribunales españoles. El Juzgado de lo Contencioso-Administrativo nº 3 de Madrid ha condenado al Ayuntamiento madrileño de Torrelodones al pago de lo cobrado indebidamente a un contribuyente por la transmisión de varios inmuebles sin obtener una ganancia patrimonial.

En concreto, el Ayuntamiento de Torrelodones deberá devolver 9.200 euros a un contribuyente que transmitió varios inmuebles y en cuya operación no obtuvo una ganancia patrimonial. El Magistrado-Juez D. José Yusty Bastarreche basa su sentencia del pasado 3 de marzo en el dictamen del Tribunal Constitucional que declaró inconstitucionales algunos artículos de la norma foral que regula el impuesto de la plusvalía municipal en Guipúzcoa.

Recordamos que el pasado 17 de febrero publicó esta sentencia contra algunos artículos de dicha norma foral, una ley que es igual a la estatal (Ley Reguladora de las Haciendas Locales), con lo que este pronunciamiento obligará a modificar la normativa nacional. De este modo, el Constitucional considera que cuando hay una caída del valor del suelo, no se genera el tributo ni obligación del contribuyente de pagar este impuesto por la transmisión de un inmueble.

Carlos Rivero, fundador del despacho Afeplus, espera que sea la primera de muchas sentencias que den la razón al contribuyente porque “es inadmisible que se cobre este impuesto cuando queda justificada la pérdida patrimonial”. En este sentido, estima que es muy importante aportar a la demanda contra el consistorio de turno un informe pericial para justificar la disminución del valor del suelo puesto de manifiesto con la transmisión del inmueble.

Además, añade que “los ayuntamientos a día de hoy siguen cobrando este impuesto, aun teniendo sobre la mesa la sentencia del Tribunal Constitucional, amparados en que la sentencia tiene efectos sobre la norma foral y no sobre la norma estatal”.

Pero antes hay que cambiar la norma estatal, es decir, la Ley Reguladora de las Haciendas Locales, una competencia del Gobierno. Rivero también estima que la Dirección General del Catastro también tiene parte de responsabilidad, ya que “en algunos casos los valores catastrales de los inmuebles no cumplen con la Ley del Catastro Inmobiliario, lo que da como resultado una cuota final a pagar del impuesto desproporcionada, ya que se toma para calcular la base imponible del impuesto el valor del suelo que venga en el recibo del IBI del inmueble. Habría que revisar y actualizar las ponencias de valores de muchos municipios para ajustarlas a la realidad actual del mercado inmobiliario”.

Desde el despacho de abogados también consideran que los ayuntamientos también tienen parte de responsabilidad, ya que la gran mayoría aplica un tipo de gravamen de entre el 25 y el 30%, es decir, el más alto posible (el 15% es el mínimo y el 30% es el máximo).

Mientras las administraciones pertinentes cambian las leyes, los contribuyentes tendrán que seguir reclamando ante su Ayuntamiento lo cobrado de más primero en fase administrativa y posteriormente en fase judicial, tal y como recuerda Rivero.

Hacienda reformará la ley estatal

El Ministerio de Hacienda ya ha anunciado que modificará el Impuesto de Plusvalía Municipal para adaptar la norma estatal (la Ley Reguladora de Haciendas Locales) a la sentencia del Tribunal Constitucional.

Además, el Congreso de los Diputados ha aprobado la iniciativa de Ciudadanos para pedir la devolución de este impuesto cuando no ha habido ganancias con la transmisión. El portavoz de Hacienda del Grupo Parlamentario de Ciudadanos, Francisco de la Torre, ha asegurado que con esta propuesta “se pretende cambiar la ley para que se deje de cobrar un impuesto que es confiscatorio e inconstitucional”.

“Además, queremos que se devuelva el dinero que nunca se debía haber cobrado a aquellos contribuyentes que perdieron dinero al vender un inmueble y que se arbitre un procedimiento para garantizar sus derechos para que no pasen un viacrucis, evitando así que los contribuyentes vayan masivamente a los tribunales”, ha explicado de la Torre.

FUENTE: www.idealista.com/news/finanzas/fiscalidad

La Unión conciencia a los escolares sobre hábitos de vida saludables

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‘cultivando un futuro saludable’ es el lema escogido por Alhóndiga La Unión en la primera edición de su programa escolar ‘La Unión Junior’, que está dedicado a la mejora de la salud de los escolares mediante la promoción de hábitos de vida saludables entre los que se incluye la concienciación a nivel local para incorporar frutas y hortalizas en las dietas infantiles. La Unión completará la primera etapa de su programa con la participación de una decena de centros educativos de la provincia de Almería y que aglutinará a más de 500 niños.

Desde La Unión se hace hincapié en la importancia de promover entre la población infantil hábitos de alimentación que incluyan frutos frescos mediante la organización de actividades divertidas y motivadoras. Por este motivo ‘La Unión Junior’ está dirigida a los más pequeños, para que incorporen las frutas y hortalizas en su dieta como fuente de aporte saludable de energía. Su plan de actividades ha sido distribuido a lo largo del curso escolar, e incluye dos programas dinámicos en los centros educativos, el patrocinio del deporte base, desayunos saludables y contenido para escolares en su web.

Además, se ha incluido la difusión del sistema de producción hortícola almeriense en el ámbito escolar a través de un taller en las aulas bajo la denominación ‘Descubriendo la agricultura’. En dicho taller se conocerán los principales cultivos almerienses, el método de producción integrada o la identificación de las plagas que atacan a los cultivos. Será desarrollado por los profesionales del departamento técnico de La Unión durante los meses de noviembre y diciembre en los centros educativos participantes. El segundo taller, ‘Comer sano es divertido’, llevará a las aulas el contenido sobre el valor positivo que tiene para la salud la incorporación de frutas y hortalizas a la dieta infantil. El taller se complementará con juegos y actividades que favorecerán el recuerdo de lo aprendido en esos días. Este taller se llevará a cabo a lo largo de febrero y marzo de 2017, contando con la participación profesional de los técnicos de Laboratorio de La Unión. El programa también contempla desayunos saludables y uno de las primeros tendrá lugar el próximo 19 de noviembre en El Ejido. Ese día está previsto que se celebren diversas actividades familiares en el Parque Municipal coincidiendo con el ‘Día de la Infancia’.

“Trámites administrativos” frenan la apertura de la Escuela de Golf de El Toyo

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Lleva meses finalizada, pero la Escuela de Golf construida por la Junta de Andalucía en la urbanización de El Toyo aún no ha recibido ni un solo alumno. Cuenta con las autorizaciones pertinentes, como la licencia de apertura concedida por el Ayuntamiento de Almería, pero sus puertas siguen cerradas, mientras que el calendario avanza, dejando atrás la última previsión para inaugurar en septiembre las flamantes instalaciones. La Consejería apunta como causa los “trámites administrativos” previos a la puesta en marcha, sin dar detalles ya acerca de cuáles son los mismos, el estado actual del proceso y tampoco de cuándo éste tocará su fin.

La cautela en este sentido es hasta cierto punto de agradecer, teniendo en cuenta el ramillete de fechas que siempre ha acompañado a la Escuela de Golf, incluso cuando apenas era el anuncio político de un proyecto con el que hacer de Almería capital un referente turístico. Lo valoraba así el consejero de Turismo, Comercio y Deporte, que, en enero de 2010, era Luciano Alonso, quien se comprometió a iniciar las obras antes de que finalizara el año. Solo había por aquel entonces otra escuela pública en la región, la de Sevilla.

El comienzo de los trabajos se fue posponiendo durante cuatro años, pudiendo por fin la Junta colocar la primera piedra el 29 de agosto de 2014. Si se tardó más de la cuenta en iniciar las obras, cogiendo ventaja el complejo de Linares, una vez terminadas, la Administración andaluza se está tomando su tiempo en abrir esta escuela pública, en la que se han invertido 2,5 millones de euros.

Desde octubre de 2015, a febrero de 2016 o septiembre de este año. Son otras de las diversas fechas lanzadas por diferente consejeros, sin que hasta ahora se sepa a ciencia cierta -o al menos haya trascendido a la opinión pública-, cuando empezará a utilizar este complejo deportivo la media de 1.600 personas al mes prevista por la Consejería.

Licencia municipal para su apertura la tiene desde el pasado mes de julio, y después de que el Gobierno andaluz atendiera los requerimientos de la Gerencia de Urbanismo para la apertura de los campos de prácticas y la casa club, además de otras instalaciones relacionadas con la práctica de actividades físicas como el pádel y la zona de aparcamiento con 184 plazas. Pendiente queda, por otro lado, la segunda fase.

MARÍA VICTORIA REVILLA

El sabor del toro bravo llega desde Ceuta hasta Terraza Carmona

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Hay quien se pregunta por qué el teatro no es considerado un bello arte y, en cambio, sí lo es el cine. No es asunto baladí. Los muy puristas esclarecen esta discrepancia con el siguiente criterio: “el teatro no es un género independiente, sino que se encuentra dentro de la literatura, que de por sí es considerada como una de las bellas artes”. Como ésta no es la cuestión que nos trae aquí hoy, se da por aceptado temporalmente el argumento. Sin embargo, la misma pregunta es válida para la gastronomía: ¿es o no es arte?

Dejó dicho Borges al hablar de arte, más o menos, que ‘una biblioteca es el paraíso o que el paraíso debe estar en una biblioteca’. ¿Se puede enmendar la plana a un maestro? Sencillamente, no. Al menos si quien lo pretendiera fuese un vulgar plumilla. Así, que no, el paraíso no está en la cocina o viceversa. Pongamos entonces que, si la gastronomía no es considerada arte, sí sea una ciencia. Con permiso de la ciencia y los científicos. Naturalmente, para desdeñar a la gastronomía como arte debemos olvidar la creatividad, los sabores y aquello que se dice de ‘comer con los ojos’. Mire por donde ya hemos cogido uno de los cinco sentidos al aire: el gusto. Precede al saboreo el olfato. Dos sentidos. Más el tacto, tres.

De los cinco sentidos tradicionales del ser humano, tres de ellos permiten, así de entrada, percibir la gastronomía a secas. La gastronomía se consuma en arte cuando provoca un efecto emocional como pudiera hacerlo la música, la pintura… Al fin y al cabo, un chef expresa creativamente una obra estética más allá del mero trámite del sustento. Esto es lo que se gesta estos días en Terraza Carmona al socaire de las ‘Jornadas Gastronómicas El Toro Bravo en la Cocina’, vigésimo segunda edición, que ya es.

Hoy, ayer para usted, el restaurante ceutí ‘El Refectorio’, con su chef Rafael Carrasco en los fogones, deleitó los sentidos con un menú de notable calado, ilustre podría decirse, máxime si se tiene en cuenta que en Ceuta no hay plaza de toros, o sea, no hay tradición taurina. Rafael Carrasco comentaba el cómo y porqué ha recalado en ‘El toro bravo en la cocina’, y que ha sido debido a que “conocí a Antonio al ser los dos miembros de Eurotoques. El año pasado me llamó para decirme que pensaba que yo podía venir este año. Le dije, hombre, no me metas en este compromiso, pero ya sabemos cómo es Antonio y aquí estamos”. Gracias a los dos, a Antonio por su insistencia y a Rafael por su flojilla resistencia.

Y ya que estamos, Rafael, ¿es un arte elaborar carne de res brava cuando no se está habituado a trabajar con este producto? “La verdad que sí, lo que se intenta es que no haya habido en las 22 Jornadas un plato igual, darle un toque novedoso dentro de la rigurosidad dentro de lo que es la limitación de la carne de toro. Relacioné la carne de toro en una ciudad sin plaza y pensé que el mar era una manera de acercarlo. Por eso han sido los calamares de nuestras aguas, que son magníficos, y el cascarón de centollo que es una cosa muy habitual allí”. Bien, si alguien sigue preguntándose si la gastronomía es un arte, no le demos más vueltas. La respuesta, que salta por evidente, está en Terraza Carmona.

Hoy, el arte de la cocina lo pone el restaurante ‘Los Jardines de Palacio’, de Villacañas, provincia de Toledo. Luego de la comida, ya, si eso, hablamos de arte.

ICARDO ALBA VERA

La película ‘100 metros’, de Marcel Barrena, fue la tercera que se proyectó en el Cervantes

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No consiste en lograr un objetivo, sino en no rendirse ante la adversidad. La película 100 metros inició con el Festival Internacional de Cine de Almería su recorrido en los festivales cinematográficos. El director de la película Marcel Barrena y la actriz Alba Ribas fueron los encargados de explicar algunos de los detalles de la película tanto en la rueda de prensa de la mañana como en la proyección de la tarde en el Teatro Cervantes.

100 metros es la tercera película que se presenta dentro del certamen Ópera Prima, una historia que aborda la enfermedad de la Esclerosis Múltiple desde un punto de vista optimista.

Marcel barrena señaló que “soy un director novel atípico porque dirigí una TV Movie y un documental. Es un canto a la vida y anima a ser optimista y asumir retos. No podía ser un dramón por ser justos con todo el colectivo. Es lo que más nos preocupaba”.

Es la historia de Ramón Arroyo que al enterarse del diagnóstico de su enfermedad decide prepararse para la prueba de triatlón en la categoría de Iron Man: “La película mezcla realidad y ficción y su mensaje es que todo el mundo tiene que buscar, y encontrar, un reto. Es sobre la actitud con la que nos tomamos los reveses de la vida, algo fundamental para superarlas. Es una historia muy especial que merecía ser contada”.

Para Barrena no es una película sobre triatlón, tiene un mensaje mucho más profundo: “Nos dirigíamos a los pacientes, el deporte e sun pretexto y una excusa para lanzar el mensaje de la película”.

Para el director, el rodaje “ha sido duro. Cuando su vida empieza, la vida le da este golpe. Todas las asociaciones nos pidieron que fuera un grito de alegría. Muchos pueden trabajar y otros no”

Alba Ribas, que interpreta a Ariadna, reveló que su personaje es uno de los que conoce en el Hospital al protagonista y muestra la historia de “una joven que es la otra cara de la enfermedad, una bailarina que le comunican su enfermedad y que tiene que dejar de realizar una de sus pasiones”. Marcel Barrena apuntó que “cada uno tiene su iron man particular. Él no va de eso, todo consiste en poder encontrar un reto”. Los actores son Dani Rovira, Karra Elejalde y Alexandra Jiménez.

El director fue el protagonista del cine-fórum organizado en torno a su película dentro del programa del Ayuntamiento de Almería ‘Plano Inclusivo-Gallo Pedro,’ gestionado por Verdiblanca.

FRAN MURCIA (Diario de Almería)